Как составить договор залога движимого имущества?

✔

Предмет договора залога движимого имущества

По договору залога залогодатель передает имущество в залог, а залогодержатель при нарушении обязательства должником вправе получить удовлетворение из стоимости этого имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя. Залогодатель и должник могут быть разными лицами (п. 1 ст. 334, п. 1 ст. 335 ГК РФ).

Чтобы согласовать условие о предмете договора, опишите заложенное имущество (предмет залога) и раскройте, в чем состоит обеспечиваемое обязательство. Без этого условия договор будет считаться незаключенным.

Заложенное имущество

Укажите, какое имущество передается в залог. Перечислите его отличительные признаки и опишите состояние. Заложить можно почти любое имущество, в том числе то, которое залогодатель приобретет в будущем. Исключения из этих правил предусматривает закон (п. 1 ст. 339, п. п. 1, 2 ст. 336 ГК РФ).

Если залогодатель осуществляет предпринимательскую деятельность, стороны вправе описать предмет залога так, чтобы его можно было идентифицировать на момент обращения взыскания. Например, согласовать, что в залоге находится все имущество залогодателя или определенная его часть либо имущество определенного рода или вида (п. 2 ст. 339 ГК РФ).

Обеспечиваемое обязательство

Опишите обязательство. Укажите, в чем оно заключается, его размер и срок исполнения. Можно подробно описать обязательство или сослаться на договор, из которого оно возникло или возникнет в будущем (п. 1 ст. 339 ГК РФ).

Если залогодатель ведет предпринимательскую деятельность, можно, например, согласовать, что залог обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором в пределах определенной суммы. Главное, чтобы обязательство можно было определить на момент обращения взыскания (п. 2 ст. 339 ГК РФ).

Определите объем обеспечения. По общему правилу залог обеспечивает все требования, которые есть у залогодержателя к должнику, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков за просрочку, возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и расходов на обращение взыскания на предмет залога и его реализацию (ст. 337 ГК РФ). Однако закон или договор может предусматривать иное. Например, можно указать в договоре, что залог обеспечивает только основной долг.

✔

Права залогодателя и третьих лиц на предмет залога

Включите в договор условия, из которых будет видно, что залогодатель может заложить вещь.

Во-первых, у него должно быть право на вещь - собственность, оперативное управление или хозяйственное ведение. Обычно это собственность (п. 2 ст. 335 ГК РФ). Желательно приложить копии документов, которые подтверждают соответствующее право. Например, если в залог передается трактор, право собственности может подтверждать паспорт на него.

Во-вторых, иногда нужно получить согласие на залог у другого лица или органа (п. 3 ст. 335 ГК РФ). Например, если залог является крупной сделкой для ООО, необходимо согласие общего собрания участников (п. 3 ст. 46 Закона об ООО). Можно, чтобы это лицо (орган) подписало договор вместе со сторонами. Если согласие не требуется, можно включить в договор заверение залогодателя об этом. За недостоверное заверение можно предусмотреть неустойку (п. 1 ст. 431.2 ГК РФ).

Рекомендуем перечислить права третьих лиц на предмет залога, известные залогодателю. Например, право аренды. В любом случае залогодатель должен предупредить о них залогодержателя, иначе последний по общему правилу сможет потребовать досрочно исполнить обязательство или изменить договор (п. 4 ст. 336 ГК РФ). Если у третьих лиц никаких прав нет, можно попросить, чтобы залогодатель дал заверение и об этом, также под страхом неустойки.

✔

Стоимость предмета залога

По общему правилу вы можете определить стоимость предмета залога. Впоследствии она обычно становится ценой реализации предмета залога при обращении на него взыскания. Рекомендуем предварительно заказать оценку имущества и включить в договор стоимость, указанную оценщиком. Это поможет избежать споров о начальной продажной цене имущества, если на него будут обращать взыскание.

Изменение рыночной стоимости вещи после заключения договора залога по умолчанию залог не прекращает и не изменяет. Но вы можете об этом договориться. Как вариант - согласуйте регулярную переоценку предмета залога и укажите последствия изменения его стоимости (ст. 340 ГК РФ).

✔

Момент, с которого возникает залог

Обычно прописывать в договоре момент возникновения залога нет необходимости: закон устанавливает наиболее приемлемый вариант по умолчанию - момент заключения договора залога. Иное может быть установлено законом или договором залога. В частности, особенности есть для залога имущества, которое будет у залогодателя в будущем, или если обеспеченное обязательство возникнет после заключения договора залога (п. п. 1 - 3 ст. 341 ГК РФ).

Изменить договором момент возникновения залога может понадобиться, если, например, залогодержатель и должник в это же время договариваются еще и о других вариантах обеспечения. В частности, вы можете предусмотреть, что залог возникает через месяц после заключения договора, если должник не получит за это время независимую гарантию.

✔

Владение предметом залога, его использование и содержание

Сначала определите, у кого остается заложенная вещь. По умолчанию она остается у залогодателя. Однако вы можете согласовать ее передачу во владение залогодержателя (п. 1 ст. 338 ГК РФ).

Затем распределите обязанности по содержанию вещи. Обычно они ложатся на сторону, которая ею владеет. Соответственно, если вещь передается залогодержателю, то нести расходы будет он. Иное нужно специально оговорить в договоре.

Другая сторона вправе проверять наличие, количество, состояние и условия хранения заложенного имущества как по документам, так и фактически. Порядок такой проверки вы тоже можете прописать в договоре (п. п. 1, 2 ст. 343 ГК РФ).

Если вещь остается у залогодателя, то ему можно (ст. 346 ГК РФ):

• запретить пользоваться ею. Полагаем, что вместо этого можно и ограничить ее использование. По общему правилу закон разрешает пользоваться заложенной вещью;
• разрешить отчуждать ее без согласия залогодержателя;
• запретить передавать предмет залога без согласия залогодержателя во временное владение или пользование другим лицам (аренду и др.). Необходимость такого согласия нужно специально оговорить в договоре.

Если вещь передается залогодержателю, он не может ей пользоваться. Однако ему можно разрешить это делать (п. 5 ст. 346 ГК РФ). В таком случае рекомендуем установить порядок исполнения сопутствующих обязанностей, в частности о предоставлении отчетов.

Необходимость включать в ваш договор подобные условия зависит от конкретной ситуации: от специфики и состояния заложенного имущества, рисков его повреждения или гибели и т.п. Например, если стоимость залогового имущества может снизиться от его использования, можно запретить залогодателю пользоваться им.

✔

Утрата или повреждение предмета залога

Распределите риск случайной гибели или случайного повреждения заложенного имущества. По общему правилу его несет залогодатель. Однако его можно переложить на залогодержателя (п. 1 ст. 344 ГК РФ). Это целесообразно сделать, если он владеет предметом залога.

Если заложенная вещь находится у залогодержателя, ответственность за ее утрату или повреждение по сути ограничена реальным ущербом. Но можно установить повышенный объем ответственности - предусмотреть возмещение упущенной выгоды (п. 2 ст. 344 ГК РФ).

Также вы можете исключить установленное по умолчанию законом право залогодателя восстановить предмет залога или заменить его другим равноценным имуществом, если он погиб или поврежден по обстоятельствам, за которые залогодержатель не отвечает. Кроме этого, можно установить порядок отказа залогодержателя от неравноценных восстановления или замены (п. 4 ст. 345 ГК РФ).

✔

Обращение взыскания на предмет залога и его реализация

Как правило, вы с контрагентом можете выбрать:

• судебный или внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, в том числе по исполнительной надписи нотариуса. По умолчанию применяется судебный порядок (п. п. 1 - 4, 6 ст. 349 ГК РФ). Если вы решили установить внесудебный порядок, то сначала убедитесь, что в вашем случае на него нет запрета;
• порядок реализации имущества: на публичных торгах или иным способом (п. 1 ст. 350, п. п. 1, 2 ст. 350.1 ГК РФ).

Чтобы в будущем можно было обратить взыскание на предмет залога без суда, укажите в договоре (п. 7 ст. 349 ГК РФ):

• хотя бы один способ реализации имущества по Гражданскому кодексу РФ (п. п. 1, 2 ст. 350.1 ГК РФ). Если вы перечислили несколько способов, то можете указать, кто будет выбирать один из них. По общему правилу это залогодержатель;
• начальную продажную цену или порядок ее определения.

Также вы вправе увеличить 10-дневный срок, по истечении которого предмет залога можно реализовывать. Он отсчитывается с момента получения уведомления о начале обращения взыскания (п. 8 ст. 349 ГК РФ).

Обратите внимание, что вы можете установить свои основания обращения взыскания на предмет залога, который обеспечивает обязательство с периодическими платежами. Например, можно указать, что для этого нужны не три, как в законе, а четыре просрочки должника за год (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Если вы не включили в договор залога условие о внесудебном обращении взыскания или о порядке такого взыскания, но впоследствии передумали, то можете заключить отдельное соглашение по этому вопросу.

✔

Прекращение залога

Вы можете согласовать:

• свои собственные основания прекращения залога помимо тех, что предусмотрены законом (пп. 10 п. 1 ст. 352 ГК РФ);
• сохранение залога в случае перевода на другое лицо долга по обеспеченному обязательству (ст. 355 ГК РФ). Это условие применимо для случаев, когда залогодатель и должник - разные лица (Постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 29.03.2018 N Ф04-393/2018);
• в каком порядке залогодержатель, владеющий вещью, должен возвратить ее. Можно согласовать время, место и способ возврата, а также его оформление.